적금 vs ISA : 종잣돈 모으기, 어떤 선택이 좋을까?

 

돈을 모을 때 적금이 좋을지, 아니면 ISA(Individual Savings Account)를 활용하여 다양한 금융 상품을 조합하는 게 나을지 고민하는 분들 있으시죠. 장단점을 비교해 보고, 운용하는 방법까지 정리해 봤습니다.

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적금 vs ISA

 

 

✔️어떤 사람에게 적금이 적절할까?

• 안전한 투자 선호자: 원금 보장이 중요하고, 안정적인 수익을 원하는 사람.
• 목표 저축 기간이 짧은 사람: 1년에서 3년 정도의 단기 저축을 계획하는 경우.
• 복잡한 금융 상품에 대한 이해가 부족한 사람: 간단하고 명확한 금융 상품을 원하는 경우

✔️어떤 사람에게 ISA가 적절할까?

• 다양한 투자에 관심 있는 사람: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품에 분산 투자하고자 하는 경우.
• 중장기 저축을 계획하는 사람: 5년 이상의 장기 투자를 고려하고 있는 경우.
• 세제 혜택을 최대한 활용하고 싶은 사람: ISA의 비과세 혜택을 활용하여 세금 절감을 원하는 경우.

 

 

적금의 장단점

 

⭕장점

1. 원금 보장: 예금자 보호법에 의해 원금이 보장되므로 안전하다.
2. 고정 이자: 정해진 이자율로 꾸준히 이자를 받을 수 있다.
3. 간편함: 금융 상품이 단순하여 관리가 쉽다.

 

❌단점

1. 낮은 수익률: 다른 투자 상품에 비해 수익률이 낮을 수 있다.
2. 인플레이션 위험: 인플레이션에 따라 실질 수익률이 낮아질 수 있다.
3. 유연성 부족: 중도 해지 시 이자 손실이 발생할 수 있다.

 

ISA 장단점

 

⭕장점

1. 세제 혜택: ISA 계좌 내에서 발생하는 수익은 비과세 된다.
2. 투자 다양성: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있다.
3. 높은 수익 가능성: 잘 운용하면 적금보다 높은 수익을 기대할 수 있다.

 

❌단점

1. 원금 손실 가능성: 투자 상품의 특성상 원금 손실 위험이 있다.
2. 복잡성: 다양한 금융 상품을 관리하고 이해하는 데 시간과 노력이 필요하다.
3. 장기 투자 필요: 단기적으로는 수익이 불확실할 수 있다.

2024.06.27 - [경제] - ISA계좌 장점과 단점 총정리 (출금, 만기, 한도, 가입조건, 해지)

 

 

적금 ISA 어떻게 하면 되나요. 방법은?

 

1️⃣적금

⭐적금 계좌 개설 방법

1. 은행 선택

자신이 원하는 적금상품을 제공하는 은행을 선택합니다.

대부분의 은행에서 적금 상품을 제공하고 있으므로, 어플이나 홈페이지 등에서

각 은행의 금리와 혜택을 비교해 보는 것이 좋습니다.

2. 필요 서류 준비
신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)은 일단 필수적으로 필요하죠?
대리인이 개설할 경우, 가족관계증명서와 대리인의 신분증이 필요합니다.

 

3. 은행 방문 또는 온라인 신청
은행지점을 방문하거나, 모바일앱이나 인터넷뱅킹을 통해 비대면으로 적금계좌를 개설할 수 있습니다.

요새는 저도 그렇고 거의 어플에서 많이 하시는 듯합니다.

 

4. 적금 상품 선택 및 가입
정기적금, 자유적금 등 다양한 적금 상품 중에서 금리가 높고 조건이 나와 맞는 상품으로 선택하시면 되는데요.

요새는 블로그 등에 고금리 적금을 정리해 두신 분들이 많으니 참고해서 가입하시면 좋을 것 같아요!!!

5. 가입 금액과 기간을 설정합니다.
※ 자동이체 설정 : 매월 일정 금액을 자동으로 이체하도록 설정하면 잊지 않고 꾸준히 저축할 수 있습니다.

 

💡 적금 선택 시 고려사항은?

✔️금리

각 은행의 적금 상품금리를 비교하여 높은 금리를 제공하는 상품을 선택합니다.

금리는 적금의 수익률에 직접적인 영향을 미칩니다.

✔️납입 방식
정기적금은 매월 일정금액을 납입하는 방식이고, 자유적금은 납입금액과 횟수를 자유롭게 조정할 수 있습니다.

자신의 저축패턴에 맞는 방식을 선택합니다.

✔️중도해지 조건
중도해지 시 불이익이 있는지 확인합니다.

일부적금상품은 중도해지 시 이자혜택이 줄어들거나 페널티가 있을 수 있습니다.

✔️부가 혜택
일부적금상품은 자동이체시추가 금리혜택을 제공하거나, 긴급출금기능을 제공하여 필요시일부금액을 인출할 수 있습니다.

✔️세제 혜택
적금상품중일 부는 세제혜택을 제공할 수 있으므로, 관련정보를 확인하고 선택합니다.

✔️목표 설정
적금의 목적과 목표금액, 기간을 명확히 설정하여 계획적으로 저축합니다.

목표에 따라 적금상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

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ISA 계좌 운용 방법

⭐ISA(개인종합자산관리계좌) 계좌를 운용하는 방법

1. ISA 계좌 개설
만 19세 이상거주자 또는 만 15세 이상 19세 미만근로소득자가 가입가능합니다.
대부분의 은행, 증권사에서 ISA계좌를 개설할 수 있습니다.
일부금융기관에서는 모바일앱을 통해 비대면으로 계좌개설이 가능합니다.

2. ISA 유형 선택
신탁형, 일임형, 중개형 중 선택할 수 있습니다.
- 신탁형: 투자자가 운용 방법을 지정하고 금융기관이 운용
- 일임형: 금융기관이 투자자의 의사를 반영하여 운용
- 중개형: 투자자가 직접 계좌를 운용

3. 자금 납입
연간최대 2천만 원, 총 1억 원까지 납입가능합니다.

4. 투자 상품 선택 및 운용
예금, 펀드, ETF, ELS, 국내상장주 식 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
중개형의 경우, 투자자가 직접상품을 선택하고 매매할 수 있습니다.

5. 수수료 확인
ISA계좌 내에서 거래 시 수수료가발생활 수 있으므로, 각금융기관의 수수료정책을 확인해야 합니다.
일부증권사에서는 특정기간 동안수수료무료혜택을 제공하기도 합니다.

6. 세제 혜택 활용
ISA계좌 내 금융상품의 손익을 통산하여 순이익에 대해 비과세혜택을 받을 수 있습니다.
비과세한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%(지방소득세포함)의 분리과세가 적용됩니다.

ISA계좌 3년 경과 후 해지대금의 일부 또는 전부를 60일 이내에 연금계좌(연금저축, IRP)로 납입 시 납입액의 10%(최대 300만 원 한도)를 세액 공제해 줍니다.

7. 계좌 관리
대부분의 금융기관에서 온라인뱅킹이나 모바일앱을 통해 ISA계좌를 관리할 수 있습니다.
필요시 계좌가 전제도를 활용하여 금융회사나 상품 유형을 변경할 수 있습니다.
ISA계좌운용 시 주의할 점은 투자위험을 고려하여 적절한 포트폴리오를 구성하는 것입니다.

또한, 각금융기관의 수수료정책과 운용성과를 비교하여자신에게 맞는 ISA계좌를 선택하는 것이 중요합니다.

증권사나 은행 별 혜택이 다르니 잘 골라서 선택하세요.

 

 

 

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적금과 ISA는 각각의 장단점이 뚜렷하며, 개인의 재무 상황과 투자 성향에 따라 선택이 달라질 수 있습니다. 안전하고 단순한 저축을 원한다면 적금이, 다양한 투자 기회를 통해 높은 수익을 기대하고 싶다면 ISA가 더 적절한 선택일 수 있습니다. 자신에게 맞는 금융 상품을 선택하여 효과적으로 종잣돈을 모아보시면 좋겠습니다!